Vymáhání dluhů v Nizozemsku probíhá ve dvou fázích. Fáze smírného urovnání zahrnuje vše, co věřitel dělá mimo soud: upomínky, formální oznámení o prodlení, zákonný úrok a v případě spotřebitelů povinná čtrnáctidenní lhůta před účtováním nákladů na vymáhání. Soudní fáze začíná předvoláním doručeným soudním vykonavatelem a končí, pokud je nárok úspěšný, rozsudkem, který může soudní vykonavatel vymáhat z mzdy, bankovních účtů a majetku. Ani jedna z těchto fází není v praxi volitelná: vynechání kroků v první fázi vás bude ve druhé fázi stát peníze.
Když se z nezaplacené faktury stane pohledávka, kterou můžete vymáhat
Prodlení splatnosti faktury není automaticky vymahatelným nárokem. Nizozemské právo vyžaduje, aby byl dlužník v prodlení (verzuim) dříve, než začnou běžet úroky a náklady na vymáhání. Prodlení obvykle vzniká po písemném oznámení o prodlení (ingebrekestelling) podle článku 6:82 nizozemského občanského zákoníku, které dlužníkovi poskytuje přiměřenou konečnou lhůtu k plnění. V řadě situací uvedených v článku 6:83 občanského zákoníku vzniká prodlení bez jakéhokoli oznámení: pokud se strany dohodly na pevném datu platby, které uplynulo, pokud závazek vzniká z protiprávního jednání nebo pokud dlužník jasně dá najevo, že nezaplatí.
Jakmile se dlužník dostane do prodlení, běží zákonný úrok ze zákona. U spotřebitelských transakcí je sazbou běžný zákonný úrok podle článku 6:119 občanského zákoníku. U obchodních transakcí mezi podniky nebo mezi podnikem a veřejným orgánem se uplatňuje vyšší zákonný obchodní úrok podle článku 6:119a. Obě sazby jsou stanoveny nařízením rady a pravidelně se mění, takže příslušné procento by mělo být převzato z vládou zveřejněných údajů za každé období, a nikoli kopírováno ze staré faktury.
I zde hrají roli platební podmínky. Pokud se strany nedohodly, je platba splatná do třiceti dnů od doručení faktury. Mezi podniky lze sjednat delší lhůtu, nikoli však neomezenou, a velká společnost nesmí malému nebo střednímu dodavateli stanovit platební lhůtu delší než třicet dnů. Doložka, která přesahuje rámec toho, co umožňuje zákon, je neplatná a místo ní platí zákonná lhůta, přičemž obchodní zájem začíná dnem jejího uplynutí.
Čtrnáctidenní dopis a proč je tak často špatný
Vůči spotřebiteli lze náklady na mimosoudní vymáhání pohledávky účtovat pouze poté, co věřitel zašle písemnou výzvu podle článku 6:96 občanského zákoníku. Tato výzva musí spotřebiteli poskytnout alespoň čtrnáct dní na zaplacení jistiny bez jakýchkoli nákladů na vymáhání a musí uvádět, jaké budou náklady v případě, že platba nebude provedena. Nejvyšší soud rozhodl, že lhůta běží ode dne následujícího po doručení dopisu spotřebiteli, takže dopis, který spotřebiteli poskytuje čtrnáct dní od data samotného dopisu, je vadný.
Důsledkem vadného dopisu není varování: nárok na náhradu nákladů vymáhání jednoduše zamítne a soud jej vymaže, i když dlužník tento bod nevznese. Výše samotných nákladů je stanovena vyhláškou na základě posuvné stupnice procent z jistiny, která se snižuje s růstem pohledávky, se zákonným minimem a zákonným maximem. U dlužníků z řad podnikatelů si strany mohou ve svých všeobecných podmínkách dohodnout odlišné podmínky, což je jedna z mála skutečně užitečných doložek v souboru standardních podmínek.
Smírná fáze a pravidla, která musí inkasní agentura dodržovat
Většina pohledávek je stále vyřešena před soudním řízením a o obchodním výsledku se rozhoduje ve fázi smírného urovnání. Začíná upomínkou, přechází k formální výzvě (aanmaning) a pokud dlužník odpoví, obvykle končí dohodou o platbě nebo vyrovnáním části pohledávky. Věřitel, který je ochoten akceptovat splátky, v průměru získá více než věřitel, který trvá na plné částce a nedostane nic.
Změnou je, že tato fáze je nyní regulována. Podle zákona o kvalitě služeb vymáhání pohledávek (Wet kwaliteit incassodienstverlening) musí být poskytovatelé služeb vymáhání pohledávek zapsáni v registru služeb vymáhání pohledávek vedeném Justis a registrace je povinná od 1. dubna 2025. Registrovaní poskytovatelé musí splňovat požadavky na odbornou způsobilost, přesnost informací v dopisech, vyřizování stížností a způsob, jakým kontaktují dlužníky. Provozování bez registrace je zakázáno a dohled vykonává Inspektorát spravedlnosti a bezpečnosti, který může ukládat pokuty a vyřazovat poskytovatele z registru.
Z toho plynou dva praktické důsledky. Pokud jste věřitel, vystavujete svůj vlastní nárok riziku a svou firmu riziku poškození reputace, proto se vyplatí ověřit si rejstřík, než někomu dáte pokyn. Pokud jste dlužník, dopis požadující částky, které nejsou podloženy zákonem, nebo který hrozí opatřeními, která odesílatel nemá pravomoc přijmout, není jen nepříjemný; je to porušení pravidel a důvod k stížnosti.
Je také vhodné si ujasnit, kdo má jaké pravomoci. Inkasní agentura (incassobureau) nemá žádné kromě pravomocí kteréhokoli jiného věřitele: může psát, telefonovat a vyjednávat a nemůže nic zabavovat. Soudní vykonavatel (gerechtsdeurwaarder) je veřejný činitel jmenovaný královským dekretem a pouze soudní vykonavatel může doručovat předvolání a provádět zabavení pohledávky. Soudní vykonavatel jednající ve fázi smírného řízení před jakýmkoli rozsudkem jedná jako běžný zástupce a nemá větší donucovací pravomoc než agentura. Hlavička papíru na tom nic nemění.
Lhůty: kdy propadne platnost nároku a jak zastavit běh času
Neuplatněná pohledávka se nakonec stává nevymahatelnou a věřitelé ztrácejí v důsledku promlčecích lhůt více peněz než v důsledku platební neschopnosti dlužníků. Obecná lhůta pro smluvní nárok na zaplacení je podle článku 3:307 občanského zákoníku pět let a počínaje dnem následujícím po dni splatnosti pohledávky. V konkrétních případech platí kratší lhůty: nárok spotřebitele kupujícího z kupní smlouvy podléhá dvouleté lhůtě a nároky vyplývající z protiprávního jednání podléhají vlastnímu režimu.
Lhůta může být přerušena. Podle článku 3:317 občanského zákoníku písemná výzva nebo písemné oznámení, v němž si věřitel jednoznačně vyhrazuje právo na plnění, přerušuje promlčení a nová lhůta začíná běžet následující den. Přerušuje ji i zahájení řízení. Nepřerušuje ji interní záznam ve spisu, písemně nepotvrzený telefonát nebo upomínka, ze které není jasné, že věřitel stále požaduje platbu. Uchovávání datované kopie každé výzvy je nejlevnější dostupnou formou pojištění proti soudnímu sporu.
Než se cokoli z toho stane důležitým, musí nárok existovat a být prokazatelný. Soubor by měl uvádět, co bylo dohodnuto, že zboží nebo služby byly dodány, že faktura byla odeslána a přijata a jaké všeobecné podmínky platí a kdy byly zpřístupněny. Pokud je nárok sporný z hlediska věci samé, nikoli z hlediska platební schopnosti, obvykle o něm rozhoduje dodání a podmínky a naše vysvětlení toho, co je nárok podle nizozemského práva, stanoví jeho prvky podrobněji.
Zajištění pohledávky před vydáním rozsudku
Řízení trvá nějakou dobu a dlužník, který ví, že se blíží pohledávka, může mezitím převést majetek. Nizozemské právo v tomto případě nabízí neobvykle dostupný opravný prostředek: zabavení majetku před vydáním rozsudku (conservatoir beslag). Na písemnou žádost může soudce okresního soudu pro předběžné opatření povolit zabavení bankovních účtů, pohledávek dlužníka od třetích stran, movitého majetku, akcií nebo nemovitého majetku, a to ještě před rozhodnutím o věcné návrze.
Žádost je obvykle vyřízena bez slyšení dlužníka, často během několika dní, a zabavení majetku je proto překvapivé. Soudce vydá povolení na základě souhrnného posouzení pohledávky a stanoví lhůtu, obvykle čtrnáct dní, do které musí být zahájeno hlavní řízení. Pokud k tomu nedojde, zabavení majetku zaniká.
Tento opravný prostředek má ostrou hranu. Věřitel, který provede zabavení majetku a poté spor prohraje, je v zásadě odpovědný za způsobenou škodu, aniž by dlužník musel prokazovat zavinění, protože riziko neoprávněného zabavení majetku nese strana, která se rozhodla jej uvalit. Díky tomu je zabavení majetku před rozhodnutím soudu spíše vážným krokem než vyjednávacím gestem, a před rozhodnutím o jeho použití stojí za to si přečíst náš článek o zabavení majetku před rozhodnutím soudu v nizozemském právu.
Soudní řízení: který soud a co se děje
Který soud bude žalobu projednávat, závisí na její hodnotě a předmětu sporu. Okresní soud (kantonrechter) projednává peněžní žaloby do zákonného limitu, v současnosti 25 000 eur, a bez ohledu na hodnotu žaloby v případech týkajících se zaměstnání, nájmu, spotřebitelského úvěru a prodeje spotřebitelského zboží. Vše ostatní projednává okresní soud v rámci řádného senátu.
Toto rozlišení má přímý vliv na náklady. Před okresním soudem si strany mohou vést vlastní případ: právní zastoupení není povinné a společnost může být zastoupena vlastním ředitelem nebo zmocněným zástupcem. Před okresním soudem je zastoupení advokátem povinné. Často opakované tvrzení, že soudní příkaz musí být vždy sepsán advokátem, je chybné a odrazuje drobné věřitele od uplatňování zcela oprávněných pohledávek.
Řízení začíná předvoláním (dagvaarding) s uvedením pohledávky, jejích důvodů a důkazů, které soudní vykonavatel doručí dlužníkovi. Pokud se dlužník nedostaví, soud vydá rozsudek pro zmeškání a pohledávce vyhoví, pokud se nejeví jako nezákonná nebo neopodstatněná. Proto vadný čtrnáctidenní dopis stále stojí věřitele náklady na vymáhání, i když se nikdo nedostaví. Pokud se dlužník dostaví a hájí se, obvykle se koná výměna písemných prohlášení, po níž následuje ústní jednání, a poté soud vynese rozsudek (vonnis).
Tři body k nákladům a rizikům. Soudní poplatky hradí obě strany předem, jsou stanoveny na stupnici podle hodnoty sporu a statusu strany a každoročně se indexují, takže aktuální částky by měly být převzaty z tabulky zveřejněné soudnictvím. Strana, která spor neuspěje, je obvykle povinna uhradit náklady vítěze, ale poplatky právního zástupce v tomto pořadí se počítají na základě pevné interní stupnice a zřídka pokrývají to, co bylo skutečně vynaloženo. A proti rozsudku o malé částce se nemusí být vůbec možné odvolat, protože občanský soudní řád stanoví minimální hodnotu, pod kterou je odvolání vyloučeno.
Rozsudek je obvykle prohlášen za předběžně vykonatelný, což znamená, že jej lze vykonat okamžitě, i když je proti němu podáno odvolání. Pokud je rozsudek později zrušen, musí věřitel vrátit vymáhané pohledávky a mezitím nese riziko platební neschopnosti dlužníka.
Vymáhání: co soudní vykonavatel smí a nesmí dělat
Rozsudek se stává vykonatelným, jakmile soudní vykonavatel doručí oficiální kopii dlužníkovi. Doručení není formalita; jde o okamžik, kdy je dlužník upozorněn a od kterého začínají běžet krátké zákonné lhůty. Soudní vykonavatel obvykle doručí rozsudek spolu s platebním příkazem a teprve po uplynutí platnosti tohoto příkazu může následovat zabavení věci.
Odtud má exekutor jasně stanovený soubor nástrojů. Zabavení na základě závazku třetí strany (derdenbeslag) se týká peněz, které dlužníkovi dluží někdo jiný, nejčastěji mzdy držené zaměstnavatelem, dávky vyplácené veřejným orgánem nebo zůstatek na bankovním účtu; třetí strana musí prohlásit, co drží, a zaplatit to exekutorovi. Zabavení movitého majetku umožňuje zabavení a prodej obchodního inventáře, strojů nebo vozidel ve veřejné dražbě. Nemovitosti lze zabavit a prodat prostřednictvím notáře. Zabavit lze i podíly ve společnosti, což je v rodinném podniku často účinnější než zabavení čehokoli fyzického.
Nizozemské právo stanoví reálná omezení proti těmto pravomocím . Chráněná hranice příjmu, beslagvrije voet, zaručuje dlužníkovi minimální příjem, který nelze zabavit. Od zjednodušení tohoto režimu soudní vykonavatel vypočítává hranici sám z údajů uchovávaných v národních záznamech o příjmech a dávkách, a nespoléhá se na informace, které dlužník poskytne, což odstranilo dlouhodobý zdroj tíži. Zboží nezbytné pro každodenní život, jako jsou postele, oblečení, potraviny a nástroje, které dlužník potřebuje k obživě, nelze vůbec zabavit. Za neschopnost splatit peněžní dluh neexistuje trest odnětí svobody; donucovací vazba existuje v nizozemském právu pouze za úzce omezených okolností a nikoli jako obecné vymáhací opatření.
Pokud má dlužník více věřitelů, soudní vykonavatelé koordinují svou činnost prostřednictvím centrálního registru zabavených pohledávek a koordinující soudní vykonavatel rozděluje vybrané částky. Věřitel, který se do fronty dostaví pozdě se skromným platem, nemusí po celé roky nic získat, což je důvod k posouzení vymahatelnosti před zahájením řízení, nikoli až po jeho vítězství. Ani dlužník, který se domnívá, že výkon rozhodnutí je prováděn nezákonně, není bez prostředků nápravy, jak vysvětluje náš článek o opravných prostředcích proti výkonu rozhodnutí.
Přeshraniční sběr v rámci EU
Pro věřitele se sídlem mimo Nizozemsko a pro nizozemské věřitele se zahraničními dlužníky fungují evropské nástroje často lépe než čistě vnitrostátní cesta. Rozhodnutí vydané v jednom členském státě je uznáváno a vykonáváno v ostatních podle nařízení Brusel I bis bez jakéhokoli mezitímního prohlášení vykonatelnosti, takže nizozemské rozhodnutí může být předáno přímo soudnímu vykonavateli jinde v Unii a zahraniční rozhodnutí nizozemskému.
Pro samotnou pohledávku existují dva zjednodušené postupy. Evropský platební rozkaz je písemné řízení pro nesporné přeshraniční peněžní pohledávky, v němž soud vydává příkaz na základě standardního formuláře; pokud dlužník vznese námitku, případ pokračuje jako běžné řízení. Evropské řízení o drobných nárocích řeší přeshraniční pohledávky nízké hodnoty převážně písemně a bez povinného právního zastoupení. Kromě toho evropský příkaz k obstavení účtů umožňuje věřiteli zmrazit bankovní účet dlužníka v jiném členském státě za podmínek srovnatelných s nizozemským zabavením majetku před soudním rozhodnutím.
Nejlepší cesta závisí na tom, kde se nachází dlužník a jeho majetek, co smlouva říká o jurisdikci a rozhodném právu a zda je nárok skutečně nesporný. Na tyto otázky by mělo být odpovězeno před odesláním prvního dopisu, protože doložka o jurisdikci, kterou nikdo nepřečetl, se objeví v nejhorší možnou chvíli.
Když už není co sbírat
Ne každý pohledávku stojí za vymáhání a uvědomění si, že včasné vymáhání šetří více než jakékoli procesní zdokonalení. Pokud korporátní dlužník přestal platit a existuje více než jeden věřitel, může věřitel požádat o vyhlášení bankrotu podle zákona o bankrotu. Návrh se někdy používá jako nátlak a soustředí pozornost, ale je to tupý nástroj: jakmile je bankrot vyhlášen, převezme kontrolu správce, individuální vymáhání se zastaví a nezajištěný věřitel obvykle obdrží jen málo nebo nic. Náš přehled zákona o bankrotu a jeho postupů stanoví, jak je majetková podstata spravována.
Podnik v obtížích může také navrhnout restrukturalizační plán mimo konkurzní řízení, který může soud potvrdit tak, aby zavazoval nesouhlasící věřitele, včetně těch, kteří hlasovali proti němu. Tato cesta značně změnila výpočet pro věřitele větších dlužníků a je vysvětlena v našem článku o restrukturalizačním programu WHOA . Pro individuálního dlužníka končí zákonný program restrukturalizace dluhu i cesta pomoci s obecním dluhem moratoriem na vymáhání pohledávky, takže věřitel, který ignoruje blížící se vyrovnání, může zjistit, že jeho zabavení pohledávky je převzato.
Praktický test před zahájením řízení je jednoduchý: existuje něco, z čeho lze vymáhat, a může spis prokázat nárok? Prohledávání obchodního rejstříku, katastru nemovitostí a případně i rejstříku zabavení majetku odpoví na první otázku během odpoledne. Žaloba na dlužníka bez majetku vede k rozsudku, směnce a žádným penězům.
Co by měl věřitel nyní udělat
Vymáhání pohledávek v Nizozemsku odměňuje přípravu více než agresivitu. Před dodáním se písemně dohodněte na platebních podmínkách a platných všeobecných podmínkách a ujistěte se, že jsou podmínky skutečně předány, protože podmínky, které nebyly nikdy poskytnuty, lze zrušit. Vystavte fakturu neprodleně a uschovejte si doklad o odeslání. Upomínku zašlete v den uplynutí lhůty, nikoli až o měsíc později, a spotřebiteli zašlete čtrnáctidenní lhůtu, která je v souladu se zákonem, protože tento jediný dokument rozhodne o tom, zda vaše náklady na vymáhání přežijí.
Pokud platba stále nenásleduje, rozhodněte se raději uváženě než zpočátku: posouďte vymahatelnost, zkontrolujte promlčecí lhůtu, zvažte, zda je zabavení pohledávky přiměřené, a vyberte si mezi okresním soudem, okresním soudem a evropským řízením. A uschovejte si spis. Téměř každý nárok, který u nizozemského soudu neuspěje, selže na základě důkazů nebo opomenutí formální náležitosti, nikoli ve věci samé.
Časté otázky ohledně vymáhání dluhů v Nizozemsku
Jak dlouho trvá proces vymáhání dluhů?
Na to neexistuje jediná přímočará odpověď, protože časový harmonogram se může v závislosti na situaci značně lišit. Počáteční neboli smírná fáze může trvat jen několik týdnů, pokud dlužník spolupracuje a reaguje rychle. Pokud se však komunikace protahuje nebo je k získání odpovědi potřeba více upomínek, může se tato fáze snadno protáhnout na několik měsíců.
Pokud se věc musí dostat k soudu, čeká vás mnohem delší časový rámec. Jednoduchý, nesporný soudní případ může prodloužit dobu řízení o několik měsíců. Ve složitějších situacích – například s velkými neshodami nebo s více zúčastněnými stranami – může celá cesta od prvního dopisu s žádostí o soudní příkaz až po konečné soudní rozhodnutí trvat déle než rok. Musíte také zohlednit vlastní harmonogram soudu, protože jeho aktuální počet projednávaných případů může způsobit další zpoždění.
Kdo hradí náklady na vymáhání dluhů?
V Nizozemsku je zákon jasný: dlužník je obecně odpovědný za úhradu dodatečných nákladů spojených s vymáháním. To platí, pokud věřitel dodržel pravidla a postupoval podle všech správných právních kroků, jako je zaslání požadovaných oznámení.
Pro spotřebitele však existují zásadní ochranná opatření. Zákon o nákladech na vymáhání dluhů ( Wet Incassokosten , WIK) stanoví strop pro poplatky, které lze účtovat za spotřebitelské dluhy. Tyto náklady se vypočítávají jako určité procento z původního dluhu, což brání věřitelům v hromadění nadměrných nebo nespravedlivých poplatků. Vytváří systém, který je předvídatelný a spravedlivý pro všechny zúčastněné.
Mohu v průběhu vymáhání pohledávky napadnout dluh?
Rozhodně. Máte zákonné právo kdykoli se proti dluhu ohradit. Vždy je nejlepší co nejdříve podat písemnou námitku a jasně uvést, proč s nárokem nesouhlasíte. Můžete zpochybňovat výši dluhu, nebo se můžete domnívat, že dluh vůbec není oprávněný.
Jakmile oficiálně a s pádným důvodem zpochybníte dluh, inkasní agentura vás nemůže agresivně pronásledovat, dokud se spor nevyřeší. Pokud se věřitel rozhodne podat žalobu na soud, vaše písemná námitka se stane základem vaší právní obhajoby.
Možnost napadnout dluh je základní právo, které zajišťuje spravedlnost. Nutí věřitele prokázat svůj nárok a zabraňuje vymáhání pohledávky na základě potenciálně nesprávných nebo podvodných faktur.
Jaký je rozdíl mezi inkasní agenturou a exekutorem?
To je v nizozemském systému opravdu důležitý rozdíl, který způsobuje mnoho nejasností.
- A agentura pro vymáhání pohledávek (incassobureau) funguje pouze ve fázi přátelského jednání. Mohou posílat dopisy, telefonovat a snažit se vyjednat splátkový kalendář. Mají však žádné zvláštní zákonné pravomoci aby vás donutili zaplatit.
- A soudní vykonavatel (soudní vykonavatel) je na druhou stranu veřejný činitel jmenovaný Korunou. Jsou to jediní, kdo má ze zákona právo zahájit soudní řízení doručením soudní předvolání. Pokud soud vydá rozsudek, je to soudní vykonavatel, kdo jej může vymáhat zabavením majetku nebo srážkami ze mzdy. Ačkoli soudní vykonavatel může také spravovat smírné vymáhání pohledávek, jeho skutečná pravomoc nastává, když se věci stanou právními.
Kromě samotného procesu vymáhání pohledávek je dobré si uvědomit, jak to může ovlivnit váš širší finanční život. Pozdní platby a prodlení se mohou odrazit na vaší úvěrové bonitě, což může v budoucnu ztížit získání půjčky.
Law & More pomáhá věřitelům a dlužníkům ve všech fázích vymáhání dluhů v Nizozemsku, od sepisování všeobecných podmínek a výzev k vymáhání až po zabavení pohledávek před soudem, řízení před okresními a krajskými soudy, vymáhání pohledávek a přeshraniční vymáhání. Pokud vám dlužíte peníze nebo jste obdrželi výzvu či soudní příkaz, který chcete posoudit, kontaktujte prosím naše právníky.
