Podvod v Nizozemsku: co se považuje za podvod a jak získat peníze zpět

Podvod (oplichting) je trestný čin podle článku 326 nizozemského trestního zákoníku (Wetboek van Strafrecht, Sr): přesvědčování někoho k vydání peněz nebo zboží, poskytnutí služby nebo převzetí dluhu s použitím falešného jména nebo postavení, lstivých triků nebo sítě lží s cílem protiprávního zisku. Maximální trestní sazba je čtyři roky odnětí svobody nebo pokuta páté kategorie; oběť může peníze získat zpět také prostřednictvím banky, trestního řízení nebo občanskoprávního soudu.

Zda dostanete peníze zpět, závisí hlavně na jedné otázce: autorizovali jste platbu sami? Pokud ne, vaše banka je v zásadě musí vrátit. Pokud jste byli k provedení platby podvedeni, neexistuje žádné zákonné právo na vrácení peněz a obvykle budete muset podat občanskoprávní žalobu proti osobě, která peníze obdržela.

Co se podle nizozemského práva považuje za podvod?

Podvod vyžaduje klamání jedním z prostředků uvedených v článku 326 Sr, které oběť skutečně přimělo k jednání s úmyslem protiprávně obohatit situaci. Nestačí porušení slibu nebo špatná dohoda.

Seznam prostředků je vyčerpávající: falešné jméno, falešná funkce (například vydávání se za bankovního zaměstnance nebo policistu), lstivé triky (listige kunstgrepen) a síť lží (samenweefsel van verdichtsels). Jediná lež obvykle nestačí; obvykle stačí falešná webová stránka, zfalšovaný snímek obrazovky nebo naprogramovaný telefonát. Platbu musel provést podvod. I když nebylo nic předáno, může být pokus o podvod stále trestný.

Které související trestné činy se často objevují v případech podvodu?

Stejné jednání často spadá pod několik ustanovení trestního zákoníku najednou. Nejčastější jsou:

• zpronevěra (verduistering): ponechání peněz nebo zboží, které bylo zákonně přijato, například dodavatelem nebo zprostředkovatelem;
• padělání (valsheid in geschrifte): falešné faktury, smlouvy, výplatní pásky nebo doklady totožnosti;
• praní špinavých peněz (witwassen): přemisťování nebo držení výnosů, což je také obviněním proti peněžním mulům;
• narušení počítačového systému a podvod s identitou: přístup k účtům nebo zneužití identifikačních údajů někoho jiného.

Zpřístupnění vašeho bankovního účtu jiným osobám „za poplatek“ je trestně stíháno jako praní špinavých peněz. Banky také takové účty uzavírají a držitele registrují ve svých interních registrech incidentů, což může otevření nového účtu ztěžovat po celá léta. Náš článek o kryptoměnách a trestním právu se zabývá verzí digitálních aktiv.

Které formy podvodů jsou v Nizozemsku nejběžnější?

Vzorec je pokaždé stejný: kontakt prostřednictvím důvěryhodného kanálu, falešná identita, tlak na okamžitou akci a platební cesta, kterou je těžké zvrátit. Centrum pomoci s podvody zaznamenává hlášení a zveřejňuje varování ohledně aktuálních metod.

• Podvod na bankovní asistenční lince (spoofing): volající ukáže skutečné číslo banky a požádá vás o převod úspor na „bezpečný účet“.
• Podvod přes WhatsApp nebo SMS: „člen rodiny“ s novým číslem žádá o urgentní platbu.
• Phishing: falešná zpráva od banky, balíkové služby nebo vládního orgánu vede na stránku, která zachytí vaše přihlašovací údaje.
• Investiční podvod: platforma vykazuje rostoucí zůstatek, který nelze vybrat, často v kryptoměnách.
• Podvod s fakturami a generálním ředitelem: změněné bankovní údaje na pravé faktuře nebo urgentní platební příkaz na jméno ředitele.

Co byste měli dělat v prvních hodinách?

Okamžitě zavolejte své bance, na číslo uvedené na vaší kartě nebo v aplikaci, a požádejte ji o zastavení nebo stažení platby a zablokování účtu. Převod, který dosud nebyl připsán nebo přesunut, lze někdy stále zastavit.

1. Změňte hesla a kódy a zkontrolujte, zda do vaší bankovní aplikace nebylo přidáno nové zařízení nebo autorizace.
2. Uschovejte si důkazy: snímky obrazovky z konverzace, telefonní číslo, jméno a IBAN příjemce, potvrzení o platbě a reklamu nebo webové stránky.
3. Nahlaste přestupek policii, online v případě běžných internetových podvodů nebo na jakékoli policejní stanici. Náš průvodce podání policejní zprávy v Nizozemsku vysvětluje, co zahrnout.
4. Nahlaste to také na oddělení podpory podvodů, aby se zaregistrovala metoda a číslo účtu.

Nemažte zprávy a neplaťte „poplatek za uvolnění“ za účelem získání dřívější platby. V investičních a tržních podvodech je druhá žádost jednoduše druhou ztrátou.

Kdy vám banka musí peníze vrátit?

Pokud peníze opustily váš účet bez vašeho souhlasu, banka je musí neprodleně a nejpozději do konce následujícího pracovního dne vrátit (článek 7:528 nizozemského občanského zákoníku, BW). Výjimka je omezená: ztrátu nesete pouze v případě, že jste jednali podvodně, úmyslně nebo s hrubou nedbalostí, například předáním svých kódů.

Banka musí prokázat, že transakce byla ověřena a správně zaznamenána. Hrubá nedbalost je vysoká hranice, která se posuzuje na základě skutkového stavu každého případu. Typickou neoprávněnou platbou je převod provedený podvodníkem, který získal vaše přihlašovací údaje.

Pokud jste platbu provedli sami poté, co jste byli podvedeni, jedná se o autorizovanou transakci a ze zákona nevzniká právo na vrácení peněz. To se týká většiny podvodů na bankovní lince, WhatsAppu a investičních podvodů. V případě podvodů na bankovní lince uplatňují nizozemské banky dobrovolný systém odškodnění Nizozemské bankovní asociace (NVB); nejedná se o nárok. Pokud vaše banka odmítne, použijte nejprve její postup pro podávání stížností a poté se obraťte na Kifid, institut pro stížnosti na finanční služby, nebo na občanskoprávní soud. Náš článek o prokazování digitálního podvodu v Nizozemsku uvádí, které důkazy mají váhu.

Jakým způsobem vymáháte peníze soudní cestou?

Peníze můžete požadovat v trestním řízení nebo zahájit samostatný občanskoprávní spor. Občanskoprávní proces nezávisí na odsouzení a je často rychlejší.

V trestním řízení se můžete připojit jako poškozená strana (benadeelde partij) a požadovat odškodnění; soud pak může uložit příkaz k odškodnění, který vybere stát. To funguje pouze tehdy, je-li pachatel identifikován, stíhán a odsouzen, což u online podvodů často trvá dlouho nebo se nestane vůbec.

V občanskoprávním řízení uplatňujete nárok vůči osobě, která peníze obdržela, na základě protiprávního jednání (onrechtmatige daad) nebo bezdůvodného obohacení. Nizozemský bankovní účet je veden na jméno, takže příjemce je často dohledatelný, i když organizátor nikoli. Nejdůležitější jsou dva nástroje:

• zabavení pohledávky před rozsudkem (conservatoir beslag): s povolením soudu, vydaným bez slyšení druhé strany, je částka zmrazena na účtu příjemce před rozhodnutím o případu. Viz náš článek o zmrazení majetku a zabavení majetku před soudním rozhodnutím;
• zkrácené řízení (kort geding): příkaz k vrácení dluhu do několika týdnů, pokud jsou skutečnosti jasné.

Co by si měla firma zkontrolovat po podvodu s fakturou nebo s generálním ředitelem?

Pokud platba po manipulaci s fakturou přišla na účet podvodníka, dodavatel obvykle i tak požaduje platbu. Zda byl dluh splacen, je předmětem občanskoprávního sporu mezi dvěma nevinnými stranami, o kterém se rozhoduje převážně na základě toho, kdo mohl chybě rozumněji zabránit.

• Byla změna bankovních údajů ověřena prostřednictvím čísla nebo adresy, kterou jste již měli?
• Byl dodržen váš interní postup schvalování plateb a můžete to prokázat?
• Byla přijímající banka požádána o stažení platby a byl podán policejní protokol?
• Byla napadena poštovní schránka dodavatele nebo vaše vlastní a je to zdokumentováno?
• Pokud je do pohovoru zapojen zaměstnanec, je interní vyšetřování před prvním pohovorem nastaveno v souladu s pravidly ochrany osobních údajů?

Co když jste podezřelí z podvodu?

Máte právo mlčet a právo poradit se s právníkem před policejním výslechem a mít právníka během něj přítomného. Jako podezřelí jsou pravidelně vyslýcháni majitelé účtů, zprostředkovatelé a osoby, které byly samy uvedeny v omyl.

Odsouzení nebo trestní rozkaz za podvod nebo praní špinavých peněz je zaznamenán v soudní dokumentaci. To může zablokovat vydání osvědčení o chování (VOG) a profesní registrace a u cizinců to může ovlivnit žádost o pobyt u IND. To, co řeknete při prvním pohovoru, se později velmi těžko opravuje.

Co pro vás můžeme udělat s podvody?

Naši trestní právníci a advokáti zastupují oběti, firmy i podezřelé v případech podvodů.

• Spor o vrácení peněz řešíme s vaší bankou a v případě potřeby i stížnost společnosti Kifid.
• Žádáme o povolení k předběžnému zabavení peněz z účtu příjemce, dokud je možné peníze dohledat.
• V trestním řízení uplatňujeme občanskoprávní žalobu proti příjemci a žalobu proti poškozené straně.
• Poskytujeme poradenství firmám v oblasti fakturačních podvodů a podvodů s generálním ředitelem, interních vyšetřování a pracovních důsledků.
• Pomáháme podezřelým od prvního policejního výslechu.

Shrnutí

• Podvod se trestá podle článku 326 Sr odnětím svobody až na čtyři roky nebo pokutou páté kategorie.
• V případě neoprávněné platby vám banka musí vrátit peníze do konce následujícího pracovního dne, pokud jste se nedopustili hrubé nedbalosti.
• Za platbu, kterou jste provedli sami poté, co jste byli podvedeni, se zákonem nevztahuje žádná náhrada; systém NVB pro podvody na bankovním helpdesku je dobrovolný.
• Vymáhání probíhá prostřednictvím Kifid, žaloby poškozené strany v trestním řízení nebo občanskoprávní žaloby s obstavením před soudním rozhodnutím.
• Jednat do několika hodin: zavolat do banky, zajistit důkazy a nahlásit to policii.

Často kladené otázky