Online podvody a phishing: jak je prokázat podle nizozemského práva?

Online podvody a phishing se v Nizozemsku dokazují digitálními důkazy: zprávami, záhlavími e-mailů, snímky obrazovky, bankovními výpisy a přihlašovacími údaji, které ukazují, že vás pachatel úmyslně podvedl. Podle článku 326 nizozemského trestního zákoníku (Sr) vyžaduje podvod (oplichting) klamání falešným jménem nebo funkcí, lstivý trik nebo síť lží; phishing, který pouze ukradne heslo, se obvykle klasifikuje jako počítačový útok nebo zneužití údajů o totožnosti.

Tento článek vysvětluje, které trestné činy se uplatňují, jaké důkazy v těchto případech rozhodují, jak nahlásit podvod a jak můžete získat své peníze zpět prostřednictvím banky, trestního řízení nebo občanskoprávního sporu. Viz také naše stránky o phishingu a internetových podvodech a podvodech v Nizozemsku.

Které trestné činy zahrnují online podvody a phishing?

V trestním zákoníku se uplatňuje několik trestných činů a případ phishingu je obvykle obviňován z více než jednoho. Hlavním trestným činem je podvod podle článku 326 Sr, který může být trestán maximálně čtyřmi lety odnětí svobody nebo pokutou páté kategorie.

V případě podvodu musí státní zastupitelství (Openbaar Ministerie) prokázat, že podezřelý použil falešné jméno nebo postavení, lstivý trik nebo síť lží; že to oběť přimělo k vydání majetku, poskytnutí služby, zpřístupnění údajů nebo k zadlužení; a že podezřelý usiloval o protiprávní zisk. Jediná lež často nestačí.

V případech phishingu se často uplatňují i ​​další trestné činy:

• Počítačový útok (computervredebreuk), článek 138ab Sr: úmyslný a nezákonný vstup do počítačového systému, například s použitím odcizeného hesla; maximálně dva roky.
• Zneužití údajů o totožnosti, článek 231b Sr: použití identifikačních údajů jiné osoby k zatajení nebo zneužití identity; maximálně pět let.
• Krádež s použitím falešných klíčů, článek 311(1)(5°) Sr: vymazání účtu pomocí zachycených přihlašovacích údajů.
• Praní špinavých peněz, článek 420bis Sr: například „peněžními mulemi“, které zpřístupní svůj bankovní účet; trestné praní špinavých peněz (článek 420quater Sr) se uplatní, pokud měla osoba důvodné podezření na trestný původ.

Co podvodníci obvykle dělají?

Většina případů se řídí několika vzorci: vydávání se za jinou osobu, časová tíseň a naléhavá žádost o peníze nebo data. Podvodníci se vydávají za banku, nizozemskou daňovou a celní správu (Belastingdienst), balíkovou službu, jako je PostNL, nebo člena rodiny s „novým telefonním číslem“ na WhatsAppu.

Investiční podvody slibují vysoké výnosy z kryptoměn nebo obchodních platforem a umožňují nejprve malé výběry, aby se vybudovala důvěra. Romantické podvody budují vztah několik týdnů předtím, než si vyžádají peníze. Převzetí účtu a výměna SIM karty poskytují zločincům přístup k vašim účtům a bezpečnostním kódům. Deepfake audio a video zvyšují přesvědčivost předstírání totožnosti; viz náš článek o umělé inteligenci a trestním právu.

Které důkazy v těchto případech rozhodují?

Případ obstojí, nebo padne, pokud jsou důkazy zajištěny včas. Podle článku 163 nizozemského trestního řádu (Sv) můžete podat oznámení (aangifte) ústně nebo písemně a to, co v daném okamžiku předáte, často určuje, zda bude případ vyšetřován.

Shromážděte a uchovávejte, pokud možno v původní podobě:

• Zprávy, e-maily a jejich záhlaví s daty a časy.
• Snímky obrazovky falešných webových stránek, profilů a žádostí o platbu, včetně URL adresy.
• Výpisy z bankovního účtu a údaje o převodu, včetně čísla účtu příjemce (IBAN).
• Adresy krypto peněženek a hashe transakcí.
• Písemný časový harmonogram toho, co se stalo, vyhotovený co nejdříve.

Jak vyšetřovatelé vypátrají pachatele?

Vyšetřovatelé propojují zprávy, přihlašovací údaje a platby s danou osobou. Vyžadují data od bank, telekomunikačních operátorů a kryptoměnových burz, které musí podle nizozemského zákona o boji proti praní špinavých peněz a financování terorismu (Wwft) identifikovat své zákazníky.

Forenzní kopie zařízení, IP adres, identifikátorů zařízení a časů přihlášení vytvářejí časovou osu. Podle článku 125k Sv mohou vyšetřovatelé nařídit přístup osobě, která zná systém nebo šifrování, ale článek 125k(3) Sv stanoví, že tento příkaz nesmí být vydán podezřelému.

Důkazy musí být získány zákonným způsobem. Pokud se jako oběť nabouráte do účtu podvodníka za účelem získání důkazů, můžete se sami dopustit počítačového vniknutí.

Kam nahlásit online podvody?

Nejprve nahlaste trestný čin policii, online přes policejní web policejního centra nebo na policejní stanici. Podle článku 161 Sv může trestný čin nahlásit kdokoli, kdo ví o trestném činu, a vaše banka a pojišťovna si obvykle vyžádají kopii zprávy.

• Vaše banka: okamžitě zablokovat karty a účty a požádat o vrácení peněz nebo stažení platby.
• Centrum pomoci s podvody (Fraudehelpdesk): pro poradenství a registraci podvodu.
• Úřad pro zveřejňování informací o podvodech s identitou (CMI): pokud byly vaše doklady totožnosti nebo údaje zneužity.
• Spotřebitel Úřadu pro spotřebitele a trhy (ACM): za klamavé internetové obchody.
• Evropské spotřebitelské centrum v Nizozemsku: pokud je zapojena společnost z jiné země EU.

Nizozemská podpora obětí (Slachtofferhulp Nederland) poskytuje praktickou pomoc s hlášením a trestním řízením. Závažné podvody zahrnující podniky může vyšetřovat také Úřad pro finanční informace a vyšetřování (FIOD). Viz našeho průvodce, jak podat policejní oznámení.

Jak získáte své peníze zpět?

Existují tři možnosti: vaše banka, trestní řízení a občanskoprávní žaloba. Lze je kombinovat a ve všech třech je důležitá rychlost.

Kdy vám musí banka vrátit peníze?

V případě neoprávněné platby vám musí vaše banka vrátit platbu nejpozději do konce následujícího pracovního dne podle článku 7:528 BW. Transakci musíte nahlásit neprodleně a nejpozději do 13 měsíců od data debetu (článek 7:526 BW).

Pokud odmítnete autorizovat platbu, článek 7:527 BW vyžaduje, aby banka prokázala, že transakce byla ověřena a správně zaznamenána. Ztrátu nesete sami pouze v případě, že jste jednali podvodně, úmyslně nebo s hrubou nedbalostí jste nechránili své bezpečnostní údaje (článek 7:529 BW).

Obtížné případy představují platby, které jste provedli sami pod podvodným úmyslem, například po telefonátu od falešného bankovního zaměstnance. Z právního hlediska se jedná o autorizované platby, takže se článek 7:528 BW nepoužije. Banky poté případ posuzují podle svých vlastních pravidel a stížnost může být podána k Tribunálu pro stížnosti na finanční služby (Kifid).

Můžete v trestním řízení požadovat náhradu škody?

Ano. Podle článku 51f Sv se každý, kdo utrpěl přímou škodu trestným činem, může zapojit do trestního řízení jako poškozená strana (benadeelde partij) a požadovat odškodnění.

Jedná se o nízkonákladovou cestu, ale funguje pouze v případě, že je podezřelý stíhán. Trestní soud přiznává pouze nároky, které jsou dostatečně jednoduché na to, aby o nich bylo možné rozhodnout v trestní věci; složité nároky se postoupí občanskoprávnímu soudu.

Můžete žalovat majitele účtu?

Ano. Pokud znáte IBAN, na který jste peníze obdrželi, můžete uplatňovat nároky vůči majiteli účtu podle občanskoprávního práva (článek 6:162 BW), a to i vůči pokladníkovi, který vám účet zpřístupnil. Soudní vykonavatel může účet (conservatoir beslag) obstavit k zajištění vaší pohledávky, jakmile soud udělí povolení podle článku 700 Rv.

Podle článku 194 nizozemského občanského soudního řádu (Rv) si můžete vyžádat údaje o právním vztahu od osoby, která jej má, pokud na tom máte dostatečný zájem. Viz také náš článek o reformovaném právu nahlížet do důkazů.

Co byste si jako oběť měli ověřit?

• Zavolali jste do banky a zablokovali karty a účty ještě tentýž den?
• Nahlásili jste neoprávněné transakce do 13 měsíců od data debetu?
• Podal/a jsi policejní oznámení a uschoval/a jsi si kopii?
• Uložili jste si všechny zprávy, záhlaví, snímky obrazovky a podrobnosti o transakcích?
• Znáte IBAN nebo adresu peněženky příjemce pro občanskoprávní žalobu nebo obstavení?
• Změnili jste hesla a zkontrolovali jste e-mailové adresy a telefonní čísla pro obnovení?

Co byste si měli ověřit, pokud jste obviněni?

• Které trestné činy jsou uvedeny v předvolání: podvod (článek 326 Sr), vniknutí do počítače (článek 138ab Sr) nebo praní špinavých peněz (článek 420bis nebo 420quater Sr)?
• Vědomě jste zpřístupnil/a informace o svém bankovním účtu nebo totožnosti, nebo jste byl/a sám/sama uveden/a v omyl?
• Jak byly digitální důkazy získány a lze je spojit s vámi osobně?
• Jaké nároky uplatnil poškozený podle § 51f Sv?
• Nezapomeňte, že máte právo nevypovídat a před policejním výslechem se poradit s právníkem.

Co pro vás můžeme udělat s online podvody a phishingem?

Naši trestní právníci pomáhají obětem a podezřelým v případech online podvodů; viz také naši stránku o kyberkriminalitě.

• Pomůžeme vám s přípravou policejní zprávy a důkazního spisu.
• Vaši žalobu jako poškozené strany sepisujeme podle § 51f Sv.
• Napadneme odmítnutí banky vrátit peníze a připravíme stížnost pro Kifid.
• Žádáme majitele účtu o náhradu škody a povolení k obstavení účtu.
• Chráníme vás, pokud jste podezřelí z podvodu, počítačového vniknutí nebo praní špinavých peněz.

Shrnutí

• Podvod podle článku 326 Sr vyžaduje specifický způsob klamání; phishing je často klasifikován jako narušení počítače nebo zneužití identity.
• Okamžitě zabezpečte zprávy, záhlaví, snímky obrazovky a platební údaje.
• Okamžitě to nahlaste své bance a policii; neoprávněné platby musí být nahlášeny do 13 měsíců (článek 7:526 BW).
• Platby, které jste si sami schválili podvodně, nejsou kryty zákonným pravidlem o vrácení peněz.
• Náhradu škody můžete požadovat v trestním řízení (článek 51f Sv) nebo od majitele účtu v občanskoprávním řízení.

Často kladené otázky